Pourquoi une assurance vie :

L’assurance vie un est placement à long terme qui permet de répondre à différents objectifs patrimoniaux dans un cadre fiscal particulièrement avantageux puisque les gains financiers sont faiblement taxés.

L’assurance vie c’est aussi un outil d’optimisation de la transmission de son patrimoine en évitant dans de nombreux cas des droits de succession. Elle permet également de privilégier certaines personnes et d’assurer l’avenir de sa famille, ou de ses proches, indépendamment des liens matrimoniaux ou de filiation.

Préparation de la retraite :

Mettre en place un contrat d’assurance vie permet de se constituer un capital, des compléments de revenus personnalisés ou une rente.

Valorisation d’une épargne

L’assurance vie n’a pas d’équivalent en épargne long terme : Accès à de nombreux supports, arbitrage sans fiscalité et permet :

 de se constituer progressivement un capital,
 de faire fructifier son argent,
 de diversifier son patrimoine en plaçant ses disponibilités,
 de percevoir des revenus réguliers et échapper à une fiscalité trop lourde. Transmission et protection du patrimoine.

Garantir ou Rembourser un emprunt

L’assurance vie peut être utilisée dans le but de garantir un prêt bancaire, puisqu’elle permet à l’établissement de crédit de se prémunir contre le risque de défaillance de l’emprunteur

Horizon de placement :

De préférence au moins huit ans.

Risque :

 aucun pour les contrats en euros
 fluctuant pour les contrats en unité de compte en fonction du mode de gestion, défensif, dynamique ou offensif.

Frais :

Frais d’entrée et de gestion

Disponibilité :

 Avance possible
 Rachat partiel ou total possible à tout moment
 En cas de décès : versement du capital aux bénéficiaires désignés

Fiscalité :

Exonération des droits de succession jusqu’à 152.500€ par bénéficiaire Rente viagère possible